すぐにお金を借りたい方へ

銀行でお金を借りるOR消費者金融でお金を借りる「ポイント!」

銀行は消費者金融よりも金利が低めになっており総量規制がないのが魅力ですが、即日融資に対応している銀行が消費者金融よりかは少ないです。 消費者金融では銀行より金利が高めになっておりますが、即日融資で対応しているサービスも多く、お急ぎの方には大変便利です。

カードローンでお金を借りるための目的別<7つ>のポイントをチェック!

サイフの中身がピンチ!今すぐお金を借りるには、借入目的が自由でキャッシングがスムーズなカードローンがベストです。 こちらでは、初めてお金を借りる方にも安心な銀行カードローン&大手銀行系カードローンを中心に情報を公開してます!

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【お金を借りる2大条件】目的別 ランキングBest3!




【目次】<7つ>のポイント
  1. カードローンでお金を借りる流れ
  2. 今日中にお金を借りたい
  3. 土日休日にお金を借りる
  4. 会社・家族にバレずにお金借りる
  5. 職場への在籍確認について
  6. 審査に通らない理由とは
  7. 申込条件と必要書類とは

ポイント1. カードローンでお金を借りる流れとは

カードローンでお金を借りる流れとは

カードローンでお金借りるための基本的な流れはこちらになります。 大手銀行や大手消費者金融では、スマートフォン、パソコン、ケータイなどによる インターネット申込に対応しているので24時間365日いつでも申し込みを行えるため、曜日、時間、場所を選ばずにいつでも申込み可能です。

カードローン申し込みの流れ

  • 『1』 インターネットなどで24時間審査カードローン申し込み
  • 『2』 審査&審査回答
  • 『3』 契約(カード受取)
  • 『4』 借り入れ

カードローンお申込みの流れ

カードローンは、申し込みからお金を借りるまでの手軽さが特徴です。
カードローンなら、申し込み当日にお金を借りることもできますし、 提携コンビニATMから24時間いつでもお金を引き出すことができます。 インターネットで24時間いつでも申し込みができるので、手間もかかりません。


ポイント1. カードローンでお金を借りる流れとは【関連記事】
  1. 銀行カードローンでお金を借りる流れ|詳細

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ポイント2. 今日中にお金を借りたい方へ

今日中にお金を借りたい!むしろ今すぐお金借りたい!と思ったときには、 銀行系の大手消費者金融なら審査回答最短30分や最短1時間融資など、即日融資が可能です。

銀行系大手消費者金融が良い理由

  • スピード重視で即日融資に対応しているため今すぐにお金を借りれる
  • 大手の銀行系カードローンなので安心感がある
  • 消費者金融のなかでも低金利で借りれる
  • 銀行カードローンよりも審査によゆうがある
  • インターネットで24時間365日申込可能
  • 来店不要で誰にも会わずにお金借りれる
  • 無利息期間がある
  • ※会社によって対応していないサービスもあります

審査回答最短30分や最短1時間融資も可能なカードローン

  • SMBCコンシューマー ファイナンスのプロミス
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム
  • 三井住友銀行グループのモビット

そのほか、東証1部上場企業であるアイフルなど、いずれもテレビCMやインターネットでおなじみの大手企業ばかりなので、安心して利用することができます。

スピード借入するには申込締切時間に注意しましょう

初めてお金借りる場合でも、大手消費者金融なら当日借入も可能ですが、タイムリミットにご注意ください! 実際に、カードローン申込当日にお金を借りる方法としては指定口座への振込キャッシングによる方法と、 自動契約機などでカードを発行し、そのカードを使ってATMや提携コンビニATMなどで現金を引き出す方法などがありますが、 いずれも当日借入をするには申込み締切時間があります。

『申込みタイムリミット一例』

振込キャッシング
サービス 詳細
プロミス 平日14時までに契約内容を確認
アコム 平日14時までに必要書類を提出
自動契約機
サービス 詳細
プロミス 平日や土日休日9時~22時受付時間(一部21時まで)
アコム 平日や土日休日8時~22時営業

※自動契約機でも、申込みから審査回答まで最短30分かかりますので、インターネット申込みをして審査回答を受けたうえで、契約手続きやカード発行のみを自動契約機で行うと時間短縮になります。

カードローンの利用開始について

カードローンは、申込→審査&審査回答→契約後、利用可能となります。 それぞれの会社で審査回答時間が決まっていますが、審査回答を受けた後に、契約手続きをして、はじめて利用可能=お金を借りれるので、初めてキャッシングをする場合には少し時間に余裕をもって申込みしましょう!

※プロミスやアコムなどの大手消費者金融なら、審査回答最短30分といった具合に即日対応となりますが、いずれの会社も必ずしも「30分で絶対に回答がくる」というわけではありませんので、余裕をもって申し込まれることをオススメします

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ポイント2. 今日中にお金を借りたい方へ【関連記事】
  1. 今日中にお金を借りる方法についてもっと知りたい!|詳細

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ポイント3. 土日休日にお金を借りるには

銀行でお金を借りたいと思っても「土日休日だと銀行は営業時間外だし、キャッシングできないかも!?」と思われる方も少なくないかもしれません。 ですが、銀行カードローンなら、土曜日、日曜日、休日(祝日)に借り入れしたい場合でも、申し込み&借り入れが可能です。 また、土曜、日曜、休日、祭日にお金借りたいなら、迅速対応の大手消費者金融を利用すると、スムーズに借り入れできます。

土日休日にお金借りる流れ

  • 『1』 スマホ・パソコン・ケータイなどのインターネットなどで24時間審査カードローン申し込み
  • 『2』 審査&審査回答
  • 『3』 自動契約機でカード受取
  • 『4』 提携コンビニATMでキャッシング
ポイントは、24時間365日いつでもどこからでも申し込めるインターネット申込みをして、審査結果を受けたあとで、自動契約機でお金を引き出すためのカードを受け取ることです。 直接、自動契約機で申込みをすることもできますが、審査回答が出るまでその場で時間をつぶして待っていなければならないこともあり、待ち時間が長くなってしまうこと、その場に留まることで人目に触れる時間が増えてしまうことから家族や友人知人職場の同僚などにバレてしまう可能性が高まってしまいます。 金曜日の夜や休前日などに、あらかじめネットから申込みを行い、メールや電話にて審査結果を受けてから、カード発行だけササッと自動契約機で行うことで、時短につながり身バレのリスクも減ります。

土日休日借入のポイント

  • 土日祝日も即日融資可能な大手銀行系消費者金融がベスト
  • ネット申込み&自動契約機でカード受取が基本
  • 振込キャッシングは使えないので提携コンビニATMでお金の引出しを行う

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>3. 土日休日にお金を借りるには【関連記事】
  1. 土日休日にお金を借りる方法についてもっと知りたい!|詳細

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ポイント4. 会社・家族にバレずにお金借りるには

お金を借りたい!でも、カードローンを利用していることを会社の同僚や家族に知られたくない!そんなときには、4つのポイントをおさえておくと安心です。

キャッシングがバレる4つの要素とその解決方法

カードローン申込み

  • カードローンの申込みをしている姿を見られる可能性のある窓口申込や、申込み内容を聞かれてしまう可能性のある電話申し込みではなく、人に知られず24時間365日いつでもどこでも気軽に申し込みができるインターネット申込みを行う 申込方法はインターネット申込みが◎

審査結果の連絡

  • 審査結果の連絡方法を「メール」にすることで、誰にも知られずに結果を受けることができます。また、電話連絡の場合はご自身の携帯電話を連絡先として指定することで、人に知られずに審査結果の確認ができます。 審査結果連絡はメール受取が◎

会社への在籍確認

  • カードローンの審査において、申込み基準でもある安定した収入を得ているかの確認のため、申込み段階で申請した会社に勤めているか?の在籍確認が行われます。 その際に「消費者金融会社の○○ですが、△△さんいますか?」なんて、突然、会社に電話がかかってきたらどうしよう…といった心配をする必要はありません。 各社、在籍確認では「〇〇(個人名)ですが、△△さんいますか?」といった具合に、個人名にて電話がかかってくるので、会社で電話を受けた方にもバレません。 個人名での連絡で安心◎

郵便物

  • 契約書類や利用明細書など、カードローン会社から各種書類が送られてくる際に、家族にバレたくない!という方はご安心ください。 消費者金融などでは、下記のとおり社名ではなくパッと見で会社名がわからないような差出人名なので安心です。 また、契約手続きを自動契約機にしたり、書面の受取方法をホームページにて書面(Web明細)で確認する方法を指定することで、自宅や勤務先への郵便物の郵送を回避することができます。
プロミスの差出人名: 事務センター
アコムの差出人名: AC サービスセンター
モビットの差出人名 MCセンター
アイフルの差出人名: AIセンター

バレずにお金を借りる「ポイント!」まとめ

誰にもバレずにお金を借りるには、店頭でのお申込みではなく、来店不要のWeb契約でお申込みいただくのがポイントです。 また、サービスによってはお申込み時に郵送物を自宅に送らないように設定できるものも多数あるので便利ですね!

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ポイント5. 職場への在籍確認について

カードローンを利用するうえで気になるのが、職場への在籍確認です。キャッシングはすでに一般的なものとなってはいますが、やはり、会社の人や家族、友人知人などにはバレたくない…という気持ちがあるものです。 こちらでは会社への在籍確認についてチェックしていきましょう。

在籍確認の目的

カードローン申し込みの条件として、年齢制限のほかに「安定した収入を得ていること」というものがあります。 そのため、ほとんどの業者で「申込み時に申請した会社に、本当に勤めているのか?」といった在籍確認は、必須と言えます。 なかにはこの在籍確認を行わないキャッシング業者などもありますが、借入限度額が少額だったり、電話での在籍確認ではなく別の方法での在籍確認が行われたり…と、なんらかの制限や方法がとられます。

在籍確認でキャッシングがバレることはないの?

職場への在籍確認では、消費者金融の場合は会社名ではなく個人名で電話がかかってきますので、カードローンの利用を疑われることはありません。 なお、銀行の場合はそのままストレートに銀行名で電話がかかってくるので、銀行名で電話をかけられたくない!という方は、事前に「個人名で電話をかけてほしい」と要望を伝えましょう。

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ポイント6. 審査に通らない理由とは

金融会社にカードローンの申込みをしても、100%必ずしも審査に通るわけではありません。 審査に落ちる原因はさまざまですが、「自身の収入と合っていない金額の借り入れを申し込んだ=まずは少額で希望してみる」「借入件数が多い=おまとめローンで借入件数をまとめてみる」など、なかには対策を練れるものもあります。 また、金融機関のなかでも審査基準が異なるため、審査に通りやすいキャッシング会社もあるため、ご自身にあった業者を選ぶことも重要です。

審査に通らない理由とは

  • 信用情報機関に登録されている(過去に返済遅延などがある)
  • 審査基準を満たしていない
  • 借り入れ件数が多い
  • 短期間で複数の金融機関に申し込みをしている
  • 消費者金融の場合、総量規制に引っかかっている

審査を通しやすくするためのポイント

  • 収入にあった無理のない金額で借入申告する
  • 短期間に複数の金融機関に申し込みは行わない(同時申込みは2件くらいまで)
  • 正しい情報で申告する
キャッシング審査は、信用情報機関のデータと照らし合わせて行われるため、誤った情報はすぐに洗い出されてしまうこともあり、正しい申請が必要です。

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ポイント7. 申込条件と必要書類とは

キャッシングを行う際の申込み条件は会社によってさまざまですが、下記の申込み条件を満たしていれば、アルバイト、パート、契約社員の方などでも気軽に申し込めます。 借入限度額は収入とのバランスをみて決定されますが、「単発でたくさんの収入がある」ことよりも「少額でも長く安定的に稼ぎ続けている」ことのほうが重要となります。

カードローン申し込み条件とは

  • 年齢制限(満20歳以上65歳や69歳以下の方など、上限は会社により異なります)
  • 安定した定期収入のある方
  • 審査基準を満たす方(指定の保証会社の保証を受けられる方)
ほかにも「日本国内に住居を構えている方」など、業者によって条件が追加される場合もありますが、上記が基本条件となります。 年齢や収入に関しては明確な基準となるため、申込の段階ではっきりと「条件を満たしている」と言い切れますが、『審査基準を満たす方』という借り入れ条件がネックとなります。 万が一、審査に落ちた場合でも、カードローン会社のほうからは理由は明かされませんが、この『審査基準を満たす方』や『指定の保証会社の保証を受けられる方』がポイントとなるのは間違いないでしょう。

カードローン必要書類とは

本人確認書類

  • 運転免許証、パスポート、住民基本台帳カード、個人番号カード、在留カード、特別永住者証明書などの顔写真がついている公的証明書
  • 顔写真つきの証明書がない場合には、健康保険証とあわせて住民票、公共料金の領収書(電気、ガス、水道、固定電話(携帯電話は不可)、NHKなど)、納税証明書など

収入証明書

  • 源泉徴収票の写し、所得証明書の写し、確定申告書の写し、給与明細書の写し、税額通知書の写しなどの現在の収入を証明する書類のコピー。
  • おまとめローンや大口借入など、借入希望額が大きくなると、収入証明書の提出を求められることがあります。50万円以上~100万円以上~200万円以上~300万円以上~で提出など、会社によって異なります。 また、消費者金融の場合は、希望額が50万円を超える際や、希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える際にも、収入証明書が必要となります。

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どちらの条件で選ぶ!?お金を借りるときの【2大条件】

銀行カードローン 銀行系消費者金融


銀行OR消費者金融「どっちでお金を借りる?」

銀行は消費者金融よりも金利が低めになっており、総量規制がないのが魅力ですが、即日融資に対応している銀行が消費者帰入よりかは少ないです。 消費者金融では銀行より金利が高めになっておりますが、即日融資を対応しているサービスも多く、お急ぎの方には大変便利です。

【 銀行 】と【 銀行系の大手消費者金融 】の比較

銀行/銀行系の消費者金融 審査速度 金利の高さ 審査厳しさ 総量規制
▼ 銀 行 ★★★☆☆
( 普 通 )
★☆☆☆☆
( 低 め )
★★★★☆
( 厳しめ )
対象外
( 年収の3分の1以上OK )
▼ 銀行系の消費者金融 ★★★★★
( 早 め )
★★★★☆
( 高 め )
★★☆☆☆
( 柔軟性あり )
対 象
( 原則年収の3分の1まで )

 ※こちらは業界全体のタイプ別一覧です。会社によって詳細が異なりますので、ご利用の際には個別にご確認下さい

>> お金を借りる前の注意          

「どっちでお金を借りる?」まとめ

現在、昔よりはるかにサービスの利便性が広がり、受け取りや、借り入れ方法など、さまざまな状況に合わせて選択できるようになりました。 消費者金融も銀行もとても便利に利用意できるので どちらかが良いということではなく、目的や状況に合わせて借入先を使い分けるとよいでしょう! なた、消費者金融も銀行も大手から借り入れするのが安心のポイントですね!

銀行借入をさらに詳しく..

カードローンのメリット

銀行のカードローンのメリット


銀行のカードローン新規申込方法

カードローンを初めて利用する場合の申込方法は、 大きく分けて“来店不要の申込方法”と“来店して申し込む方法”とがあります。 今ではiPhoneやGALAXYなどのスマホやパソコンなどから 来店不要で24時間いつでも受付可能なインターネット申込 で便利に申し込みができるので、手間をかけずに気軽に利用したい方にも人気の申込方法です。

【来店不要の申込方法】

  • インターネット※24時間申込可能
  • 銀行窓口でお金を借りる
  • 銀行ATMや提携コンビ二ATMなどでお金を引き出す
  • 振込キャッシングでお金を借りる

【来店での申込方法】

  • 銀行窓口
  • 自動契約機

銀行カードローンの契約方法

カードローンの審査に通ったら、本人確認書類などを提出してカードローン契約をします。

【来店不要の契約方法】

  • メール添付やアップロード
  • スマホアプリ
  • FAX
  • 郵送

【来店での契約方法】

  • 銀行窓口
  • 自動契約機

契約に必要な本人確認書類

銀行カードローンの契約をする場合、本人確認書類が必要となります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 外国人登録証明書 など

また、借入限度額が100万円を超える場合など一定金額を超える際に、 源泉徴収票、確定申告書、納税証明書、住民税決定通知書などの所得証明書が必要になる場合があります。

銀行カードローンの借り方

カードローンの契約は、窓口のみならず、インターネットや自動契約機、電話、FAXなどさまざまな方法にて契約が可能です。
ご都合に合わせて契約方法が選べるので、たいへん便利です。

とくに、インターネットが利用できることで、時間や場所を問わずに24時間いつでも申し込みを行えるので、 土日祝日やお出かけ先での待ち時間などにも有意義に利用できます。
インターネットなら、契約申し込み前にお金を借りることができるかの簡単診断もできるので、 いざ申し込んだらNGだった…といった無駄もありません。

契約申し込み→お金を借りるまで~銀行借りる方法~

  • ↓契約申し込みをする
  • ↓契約申し込み受理&審査開始
  • ↓審査
  • ↓審査結果連絡&融資開始可能
  • ↓お金の借り入れ(お金の引き出し)

審査が通ってカードローン用カードを手にれると、窓口はもちろん、 銀行ATMや提携コンビ二ATM、提携銀行ATMで気軽にお金を借りることができます。
ほかにも、振込キャッシングなども行えます。

銀行借りる条件

銀行でお金を借りる条件は、おおむね下記のとおりです。
なお、これらの詳細条件は銀行によって異なりますので、 実際に借り入れを行う際には、ご利用の詳細条件をご確認ください。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満で、日本国内に居住していること
  • 原則として、安定した収入があること
  • 銀行指定の保証会社の保証を受けられること

銀行カードローンの使い方

銀行からお金を借りる 2大パターン

CMなどで耳ではよく聞くカードローンは実際にどんな使い方をするの? という疑問にお応えするのがこちらのコーナーです。
カードローンは、初めて利用される方でも申し込み日当日に お金を借りれるなど、即日融資に強いことがメリットと言えます。 一度カードローン契約をすれば、そのあとは借入限度額の 範囲内で何度でもお金を借りることができます。 急にお金が必要になったときでもこちらの簡単ステップでキャッシング即日が可能なので、 すぐにお金を借りたい方などは検討されると良いかと思います。
カードローンの申し込み方法や契約方法なども選べますので、ご都合の良い方法をご選択ください。 また、カードローン契約をする際に、契約料や新規カード発行手数料などの費用もかかりませんし、 年会費やカード維持手数料なども発生しませんので、ご安心ください。

銀行のカードローンでお金を借りる:豆知識

お金がなくて困ったときには、銀行でお金を借りる方法を検討されてはいかがでしょうか。
もちろん、継続的にお金が足りないのであれば、根本的な解決方法を探さなくてはなりませんが、 単純に、月末のお給料日に一時的にお金が足りないといった場合や、 たまたま今月は出費がかさんでお金がないといった場合には、カードローンなどを利用して借りると便利です。

ほかにも、定額貯金などでそれなりに蓄えはあるんだけど、一時的にお金が足りないだけだからわざわざ定期預金を崩したくない。 お金がないほんの少しの間だけお金を借りたいといったときに利用するのもひとつの手段です。 低金利・即日融資・少額借入など各種多彩な商品があるのも魅力ですが、事前にカードを作っておけば 土曜日や日曜日などの休日祭日や年末年始など365日24時間近くのコンビニATMを利用できるのも便利な機能です。

銀行借りる方法~カードローンの種類~

銀行でお金を借りる方法はたくさんあります。
各種ローンには、住宅ローン(マイホームローン)、自動車ローン(カーローン、マイカーローン)、 教育ローン、トラベルローン、多目的ローンなど、 借り入れ目的にごとの目的別の専用ローンが有名ですが、カードローンのように 目的を限定せずにさまざまな使い道が可能なカードローンも人気です。

キャッシング辞典

三菱東京UFJ銀行から借入した際の返済方法

お金を借りたいけれど、毎月どのくらい返済すればいいのだろう。 そもそも返済ってどうしたらいいのだろう。。なんて考えることはありませんか。

「バンクイック」では、返済方法が「自動支払いによる返済」と「ATMからの返済」の 2通りあり自分にあったものを選ぶことができます。

・自動支払いによる返済
この方法は三菱東京UFJ銀行の本人名義の口座から希望した日を引き落とし日に設定し毎月自動的に返済するようになります。 なお、こちらについては別途手続きが必要になります。

・ATMからの返済
三菱東京UFJ銀行ATMや提携しているコンビニATMからの返済になります。 ATMの利用手数料や時間外手数料もかかりません。 セブンイレブンやローソン等のATMも利用可能なので買い物ついでに返済ということも可能です。

次に返済期日ですが、申し込み時に「35日ごとの返済」か「毎月指定日返済」のいずれかを選ぶことが出来ます。 「バンクイック」では、メールで返済日を教えてくれるメールサービスも行っているので それも併せて利用すれば返済日の超過や忘れの心配もありません。 ※なお、「35日ごとの返済」はATMからの返済の場合なので自動支払いで返済をする場合は、選ぶことが出来ません。

さて、お金を借りるときに一番気になるのが月々の返済額です。あまり負担になるようだったら借入自体難しいですよね。 「バンクイック」では各回の返済は最少返済額以上の金額であればいくらでも可能です。

・最少返済額とは毎回返済する際の最少の返済額のことで利用限度額によって異なります。

例えば
※利用限度額が200万円以下だった場合
返済日時点の借入残高10万円ごとに2,000円ずつ増加するので30万円借りた場合は6,000円となります。 35万円の借入でしたら毎月の最少返済額は8,000円ということになります。

※利用限度額が200万円超だった場合
返済日時点の借入残高10万円ごとに1,000円ずつ増加します。 先ほどのケースですと30万円借りた場合は3,000円、35万円の借入だと4,000円が最少返済額になります。

上記は、あくまで一例ですがこのような簡単な試算や借入が可能かどうかの診断等が 公式サイトでできるので時間が出来たときにでもちょっと見てみてはいかがでしょうか。 これからの季節、イベントも多く出費も増えるので賢く使って毎日を楽しみたいですね。

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